Podpowiedzi | Wskazówki
Zdolność kredytowa – co to właściwie znaczy Zdolność kredytowa to ocena banku, czy dana osoba jest w stanie oddać pożyczone pieniądze razem z odsetkami w terminach ustalonych w umowie. Bank nie patrzy wyłącznie na wysokość pensji, lecz bierze pod uwagę całą sytuację finansową wnioskodawcy: dochody, wydatki, inne zobowiązania i historię regulowania rat. Od tego zestawienia […]
Prawo do wcześniejszej spłaty a rzeczywistość umowy Każdy kredytobiorca ma prawo oddać pożyczone pieniądze przed terminem określonym w umowie. To zasada obowiązująca niezależnie od rodzaju zobowiązania – dotyczy zarówno kredytu gotówkowego, jak i hipotecznego. Pytanie, które naprawdę się liczy, brzmi inaczej: czy bank może za to policzyć dodatkową opłatę i w jakich sytuacjach rzeczywiście tak […]
Dlaczego sama rata nie wystarczy do oceny umowy Bank przedstawia ofertę przez wysokość raty i to właśnie ta liczba najbardziej przyciąga uwagę. Dokument ma jednak kilkanaście stron zapisów, które decydują o tym, ile pożyczony pieniądz będzie kosztował w całym okresie spłaty. Pomiędzy wnioskiem a podpisem mieszczą się zapisy o prowizjach, ubezpieczeniach, opłatach za czynności bankowe […]
Karencja w spłacie kredytu to mechanizm, który pozwala przesunąć w czasie obowiązek płacenia części albo całości raty. Zawieszenie wpływa na harmonogram płatności i na odsetki naliczane w tym okresie, a w pewnych sytuacjach jest rozwiązaniem sensownym, w innych może pogłębić problem. Co dokładnie oznacza karencja Karencja to okres, w którym kredytobiorca nie oddaje części kapitału […]
Czym jest gwarancja de minimis Gwarancja de minimis to mechanizm wsparcia udzielany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który zastępuje część zabezpieczeń wymaganych standardowo przy ubieganiu się o kredyt firmowy. Przedsiębiorca nie dostaje gotówki na rękę – chodzi o poręczenie, dzięki któremu bank chętniej pożycza podmiotowi bez długiej historii współpracy lub majątku wystarczającego na klasyczną ochronę spłaty. […]
Wkład własny – definicja i funkcja w kredycie hipotecznym Wkład własny to część wartości nieruchomości, którą kupujący pokrywa ze środków zgromadzonych wcześniej, bez udziału banku. Pozostała kwota trafia do kredytobiorcy jako finansowanie hipoteczne i to na niej bank zarabia przez cały okres spłaty. Dla instytucji ten element działa jako zabezpieczenie – im wyższy, tym mniejsze […]
Dwa sposoby liczenia raty Oprocentowanie kredytu hipotecznego decyduje o wysokości raty, a jego konstrukcja wyznacza, jak bardzo może się ona zmieniać w czasie spłaty. Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem opiera się na stawce bazowej powiększonej o marżę banku, dlatego porusza się wraz z sytuacją na rynku pieniężnym. Druga formuła zamraża poziom odsetek na określony czas, bez […]
Czym różnią się raty malejące od równych Rata kredytu to suma dwóch składników: spłaty pożyczonej kwoty oraz opłaty za jej udostępnienie. Proporcje między nimi przebiegają inaczej w zależności od wybranego modelu spłaty. Przy jednym wariancie stała pozostaje kwota przeznaczana na pomniejszenie długu, a drugi składnik liczony jest od aktualnego zadłużenia i z czasem się obniża. […]
Dlaczego warunki kredytu hipotecznego w ogóle podlegają negocjacji Bank przedstawia ofertę wstępną, która rzadko jest ostateczna. Marża, prowizja i część opłat dodatkowych to elementy, które doradca kredytowy lub analityk może zmienić w ramach swoich kompetencji albo po konsultacji z przełożonym. Instytucja finansowa chce pozyskać klienta o dobrej zdolności kredytowej i stabilnych dochodach, więc jest skłonna […]
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to wskaźnik pokazujący faktyczny koszt pożyczonych pieniędzy w ujęciu procentowym, uwzględniający nie samą stawkę nominalną, lecz też prowizje, opłaty i inne obowiązkowe elementy umowy. Dzięki niemu można porównać dwie różne propozycje na wspólnej podstawie, zamiast zestawiać same odsetki. Poniżej wyjaśniam, co dokładnie wchodzi w skład tej wartości i dlaczego […]